一起学习菜鸟咋能变理财达人

　　债券型理财产品、银保理财产品、银信理财产品、FOF理财产品、QDII理财产品……面对众多理财产品，作为普通投资者，你是否能够保持冷静、理性的分析？掌握投资中的关键问题才是最重要的。本报汇总了购买理财产品的三大关键问题和如何从菜鸟变身理财达人的三招，一起来学习吧。

　　影响你投资的三大关键问题

　　一问：“保本”理财产品真的保本吗？

　　东北师范大学经济学院副院长金兆怀表示，无论理财产品说明书上写的是“保本固定收益”还是“保本浮动收益”，等到期执行时，如果资金运作亏损，投资者还会有赔本的情况发生，因为这些产品都是“有条件保本”，也会在说明书的相关位置标明“理财产品有条件保证本金，即投资者持有本理财计划到期或银行提前终止该理财计划时，承诺理财本金保证，超出银行保障范围的本金损失风险由投资者自行承担”。

　　这就说明“保本型”理财产品有可能并不保本。对此，投资者应有充分的心理准备。

　　二问：债券产品没有风险吗？

　　很多投资者认为债券类理财产品没有风险，对此金兆怀表示，虽然此类产品多投向国债、央行票据和企业债券，一般有较为固定的年化收益率，但其风险并非不存在，而是大多取决于银行的信用。当银行一旦发生资不抵债时，投资者也可能损失其本金。

　　三问：理财产品挂钩标的越多越好吗？

　　理财产品挂钩的标的各种各样，有货币汇率、同业拆息、个股行情、指数、基金等。

　　金兆怀认为，这仅是表明产品投资结构的多样性，不能说明挂钩标的越多越好。因为这种结构化产品通常会限定一个范围区间，即使挂钩标的很多，也不一定会达到说明书中表述的预期收益率。

　　三招教你领悟投资法则

　　读懂理财产品说明书，找到适合自己的理财产品，对普通投资者来说，的确有些困难。我们如何借一双慧眼看透和领悟投资的诀窍呢？教你三招领悟投资法则。

　　招数一：读不懂理财产品说明书，一定要依赖理财师或客户经理 真正做到打破沙锅问到底，拿出“穷追猛打”的精神，不问明白不罢休。客户经理有义务为投资者解答清楚，因此，在产品说明书中，但凡有不明白的条款或名词，一定要问清楚，问明白，不能一知半解。

　　招数二：货比三家的规则同样适用于购买理财产品上 客户经理在推介产品时，必然会将其银行的产品描述得十全十美。因此投资者应该抱着谨慎的态度，多听取一些意见，多比较一些银行的产品，根据自己的需求和风险级别，以及承受能力选择最适合自己的理财产品。

　　招数三：将资金放置在不同“篮子”中 分散投资、理性投资的原则可谓投资的“铁规”。投资者不要盲目将资产全部放置在同一种、同一类型产品中，应该根据风险程度、收益程度、产品类型，合理搭配自己的资金。